一、定義及分類

    保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

    從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

    商業保險大致可分為：財產保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

保險分類

數據來源：智研咨詢整理

    二、2020年上半年保險業經營情況

    智研咨詢發布的《2020-2026年中國保險行業投資潛力分析及市場規模預測報告》數據顯示：2020年上半年中國保險業資產總額為億元，同比增長15.2%，保險業業務及管理費為2588億元，同比增長24.8%。資金運用余額為201251億元，同比增長18.2%。

2015-2020年上半年中國保險業資產總額統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

2015-2020年上半年中國保險業業務及管理費統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

2019-2020年上半年中國保險業資金運用余額統計（億元）

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    2020年上半年中國保險金額為40559544億元，同比增長62.2%。保單件數為2390481萬件，同比增長65.7%。

2019-2020年上半年中國保險金額統計（億元）

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2019-2020年上半年中國保單件數統計（萬件）

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    2020年上半年中國原保險保費收入為27186.0億元，同比增長24.4%。其中財產險保費收入為6207億元，同比增長29.2%；人身險保費收入為20979億元，同比增長23.1%。

2015-2020年上半年中國原保險保費收入統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

2015-2020年上半年中國財產險保費收入統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

2015-2020年上半年中國人身險保費收入統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年上半年中國財產險保費收入占原保險保費收入的2.83%，人身險保費收入占原保險保費收入的77.17%。

2020年上半年中國原保險保費收入結構

數據來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年6月江蘇原保險保費收入為2500億元，占全國原保險保費收入的9.2%，全國排名第一，其次是廣東和山東。

2020年6月全國原保險保費收入TOP10地區統計

數據來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年上半年中國原保險賠付支出為6308億元，同比增長20.1%。其中財產險賠付支出為2984億元，同比增長22.0%；人身險賠付支出為3324億元，同比增長18.4%。

2015-2020年上半年中國原保險賠付支出統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

2015-2020年上半年中國財產險賠付支出統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

2015-2020年上半年中國人身險賠付支出統計（億元）

數據來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年上半年中國財產險賠付支出占原保險賠付支出的47.31%，2020年上半年中國人身險賠付支出占原保險賠付支出的52.69%。

2020年上半年中國原保險賠付支出結構

數據來源：保監會、智研咨詢整理

    三、市場競爭格局

    中國壽險業仍處于重要的戰略機遇期，行業高質量發展是主旋律。雖然全球經濟增長持續放緩，但我國經濟穩中向好、長期向好的基本趨勢沒有變。

    2019年，我國人均GDP首次躍上1萬美元的新臺階，居民對保險保障的需求將日益增長。同時，我國城鎮化率逐漸提升、“健康中國”戰略持續推進等，都將繼續賦予壽險業極大的發展空間。保險監管部門對推動保險業高質量發展提出了明確的要求和目標，預計行業高質量發展將進一步提速。隨著保險市場全面對外開放，市場供給主體將更加豐富，市場競爭更加充分，有利于提升消費者體驗，促進行業可持續健康發展。在2019年保險十大品牌排行榜中，中國人壽、中國平安和中國人保排名前三。

2019年保險十大品牌排行榜

數據來源：智研咨詢整理

    1、中國人壽

    中國人壽的前身與中華人民共和國同齡，1949年10月經中央政府批準組建，是國內最早經營保險業務的企業之一。經改制重組后先后在境外和境內上市，成為國內首家在三地上市的金融保險企業。自成立以來，公司始終肩負中國壽險業探索者和開拓者的重任，并致力于打造世界一流的金融保險品牌，通過長期持續的品牌建設，中國人壽躋身世界知名品牌行列，品牌價值和品牌影響力不斷提升。截至2019年12月31日，中國人壽品牌連續13年入選世界品牌實驗室（WorldBrandLab）發布的《世界品牌500強》，位列第132位，并蟬聯世界品牌實驗室（WorldBrandLab）“2019年（第十六屆）中國500最具價值品牌”，位列第5名。2019年中國人壽營業總收入為7452億元，同比增長15.9%。

2011-2019年中國人壽營業總收入統計

數據來源：公司年報、智研咨詢整理

    2、中國平安PINGAN

    中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國平安”,“公司”,“集團”)于1988年誕生于深圳蛇口,在各級政府及監管部門、廣大客戶和社會各界的支持下,成長為我國三大綜合金融集團之一,在《福布斯》“全球上市公司2000強”中名列第10位;在美國《財富》世界500強名列第29位。中國平安在香港聯合交易所主板及上海證券交易所兩地上市。截至2017年年底,集團總市值在全球金融集團中排名第6位。中國平安致力于成為國際領先的科技型個人金融生活服務集團,堅持“科技引領金融,金融服務生活”的理念,以深化“金融+科技”、探索“金融+生態”為發展模式,聚焦“大金融資產”和“大醫療健康”兩大產業,并深度應用于“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產金融、城市服務”五大生態圈,為客戶創造“專業,讓生活更簡單”的品牌體驗,獲得持續的利潤增長。2019年中國平安營業總收入為11700億元，同比增長19.8%。

2011-2019年中國平安營業總收入統計

數據來源：公司年報、智研咨詢整理

    3、中國人保PICC

    中國人民保險集團股份有限公司(簡稱中國人保),是新中國保險事業的締造者和開拓者,擁有“PICC中國人民保險”品牌,在近70年的改革發展征程中,始終秉承“人民保險、服務人民”使命,憑借覆蓋城鄉的網點機構,積極服務經濟社會發展,全力保障國計民生,認真履行企業社會責任,提供了全方位、高質量的保險保障和服務,鑄就了新中國民族保險業的輝煌。2019年中國人保營業總收入為5555億元，同比增長10.3%。

2014-2019年中國人保營業總收入統計

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    4、中國太平

    中國太平保險控股有限公司(‘中國太平控股’)是于二零零零年二月根據香港公司條例注冊成立、總部設于香港的金融控股公司。中國太平控股于二零零零年六月在香港聯合交易所主板上市(股份代碼:HK00966),其控股股東為中國太平保險集團有限責任公司(原稱‘中國太平保險集團公司’)(‘中國太平集團’)。中國太平控股為控股公司,其業務由不同的獨立附屬公司經營。2019年中國太平營業總收入為2190億元，同比增長17.0%。

2011-2019年中國太平營業總收入統計

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    5、新華保險NCI

    新華人壽保險股份有限公司(以下簡稱“新華保險”或“公司”)成立于1996年9月,總部位于北京市,是一家全國性的大型壽險企業,2011年,新華保險在香港聯合交易所和上海證券交易所同步上市,A股代碼為601336,H股代碼為01336。2016年,本公司圍繞“轉型發展”和“自主經營”兩大主題,確定了以續期拉動增長的轉型發展路徑,并以預算管理為抓手,引導機構增強自主經營能力。通過環環相扣的系列舉措,有效提升了經營管理水平,激發了健康、持續、快速發展的動力。2019年新華保險營業總收入為1746億元，同比增長13.2%。

2011-2019年新華保險營業總收入統計

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