內容概要：在健康險行業告別粗放式規模擴張、進入存量競爭新階段的背景下，AI科技已成為提質增效的核心驅動力，其通過自動化改造承保、理賠全流程，大幅壓縮業務處理時長、釋放人力效能；依托多維度數據構建全周期風控體系，精準識別欺詐風險、管控不合理醫療費用，筑牢賠付防線，同時，以智能交互、個性化健康管理服務升級客戶體驗，提升用戶粘性與復購率，更能基于海量用戶與診療數據，支撐定制化產品創新、破解同質化競爭困局，最終實現降本增效與價值增長的雙重目標，推動行業向精細化、高質量發展轉型，據統計，2025年我國健康險AI科技行業市場規模達282億元，同比增長22.1%，其中，承保業務約占72.70%，理賠業務約占27.30%。

相關上市企業：眾安在線（06060.HK）、中科軟（603927）、科大訊飛（002230）、用友網絡（600588）

相關企業：暖哇科技（無錫）有限公司、螞蟻保保險代理有限公司、醫渡云（北京）技術有限公司、慧擇保險經紀股份有限公司、元保數科（北京）科技有限公司、上海商涌科技有限公司、易保科技（無錫）有限公司

關鍵詞：健康險AI科技行業進入壁壘、健康險AI科技產業鏈、健康險AI科技市場規模、健康險AI科技競爭格局、健康險AI科技發展趨勢

一、概述

健康險AI科技，是指將以大語言模型（LLM）為代表的先進AI算法，與健康險業務場景的軟硬件、行業服務深度結合，提供針對性解決方案的技術體系。它推動健康險行業從傳統基于規則的AI系統，向大語言模型驅動的智能解決方案轉型，實現業務流程自動化、決策效率提升與個性化客戶體驗打造，解鎖客戶交互優化、運營效率提升與創新發展的全新可能。

近年來，以大語言模型與AI智能體為核心的AI科技，正推動健康險行業從傳統規則化系統向智能化解決方案全面轉型，已深度滲透用戶運營、承保、理賠審核及理賠調查全業務鏈條，在用戶運營端，AI依托大語言模型與大數據能力打造個性化交互體驗，實現客戶全生命周期需求預測與精準營銷投放；承保環節可完成智能定價、動態風險評估與全自動承保流程，大幅提升承保效率與風控精度；理賠全流程中，AI能自動處理非結構化理賠資料、完成案件智能分排與策略生成，同時高效識別欺詐風險，并通過智能調查實現低風險案件快速核準、高風險案件精準分流。

二、行業進入壁壘

健康險AI科技行業是技術、數據、行業經驗與生態資源深度融合的領域，其進入壁壘是多維度、相互關聯的，先進的AI技術是基礎，豐富的行業知識是前提，數據獲取與分析能力是核心，持續的研發能力是保障，完善的生態系統是支撐，這些壁壘相互疊加，形成了強大的行業準入門檻，使得新進入者需要長期的投入與積累，才能在行業中立足并實現發展。

三、產業鏈

我國健康險AI科技行業產業鏈是以“數據+算力+算法”為底層支撐，以場景化AI技術與平臺服務為核心樞紐，以健康險全業務流程應用為終端出口的垂直產業體系，整體可分為上游基礎支撐層、中游技術服務層、下游場景應用層三大核心環節，上游為健康險AI技術落地提供核心生產要素，決定模型的合規性、精準性與迭代能力，主要包括AI芯片、服務器、邊緣計算設備等基礎設施供應商，數據采集、清洗、標注、脫敏、隱私計算平臺、行業數據庫等數據服務與治理提供商以及機器學習、計算機視覺、大語言模型基礎架構等AI應用開發基礎工具提供商；行業中游為健康險AI科技公司，將上游基礎資源轉化為適配健康險業務的可落地解決方案；行業下游為應用市場，主要面向健康險市場，應用對象包括綜合保險公司、專業健康險公司、第三方健康險服務機構、保險中介機構、健康險消費者等。

在人口老齡化加劇、慢病患病率攀升與居民健康保障意識持續覺醒的多重驅動下，我國健康險市場經歷了從規模擴張到結構優化的完整發展周期，據國家金融監督管理總局數據，2019-2020年行業處于快速擴張階段，人身險公司健康險原保費收入由5780億元攀升至7059億元，2020年同比增速達22.1%，2021-2022年，行業進入深度調整期，保費規模在7000億元關口小幅波動，兩年同比增速均僅為0.1%，2023-2024年，行業逐步走出調整周期，保費增速分別回升至3.0%、6.2%，規模穩步提升至7731億元，彰顯出產品結構優化、服務體系升級帶來的溫和修復動力，2025年，保費收入小幅回落至7699億元，同比微降0.4%，標志著我國健康險市場正式告別粗放式規模競賽，全面步入以提質增效、價值增長為核心的存量競爭新階段，也為AI科技在智能風控、運營提效、服務升級等全業務鏈條的深度滲透，創造了迫切且明確的行業需求土壤。

相關報告：智研咨詢發布的《中國健康險AI科技行業市場研究分析及投資機會研判報告》

四、發展現狀

在健康險行業告別粗放式規模擴張、進入存量競爭新階段的背景下，AI科技已成為提質增效的核心驅動力，其通過自動化改造承保、理賠全流程，大幅壓縮業務處理時長、釋放人力效能；依托多維度數據構建全周期風控體系，精準識別欺詐風險、管控不合理醫療費用，筑牢賠付防線，同時，以智能交互、個性化健康管理服務升級客戶體驗，提升用戶粘性與復購率，更能基于海量用戶與診療數據，支撐定制化產品創新、破解同質化競爭困局，最終實現降本增效與價值增長的雙重目標，推動行業向精細化、高質量發展轉型，據統計，2025年我國健康險AI科技行業市場規模達282億元，同比增長22.1%，其中，承保業務約占72.70%，理賠業務約占27.30%。

五、競爭格局

目前，我國健康險AI科技提供商大致可以分為獨立提供商主導和非獨立提供商兩大類，其中，獨立型保險AI科技公司憑借在核保理賠風控、醫療數據治理等環節的專業技術優勢，成為險企數字化轉型的核心合作方，以74.11%的市場份額占據絕對主導地位，而非獨立提供商依托母體平臺的流量與生態協同優勢，在獲客分銷、用戶運營等場景形成了差異化競爭力，市場份額為26.24%，整體來看，我國健康險AI科技市場已形成“技術專業型獨立玩家+生態依附型非獨立玩家”的二元競合態勢，未來隨著行業對技術中立性、數據合規性的要求持續提升，獨立提供商的主導地位有望進一步鞏固。

從企業格局來看，我國健康險AI科技市場呈現“頭部主導、多元并存”的競爭態勢，行業集中度處于中等偏上水平，按收入口徑，2025年我國健康險AI科技CR10市場占有率高達58.5%，頭部企業已憑借技術壁壘、客戶資源或生態協同優勢建立起規模效應，在市場中形成主導地位，剩余41.5%的市場份額則由大量中小服務商占據，這類企業多聚焦理賠審核、用戶運營等單一環節或垂直細分場景，憑借靈活的服務模式與場景化技術創新在細分賽道生存，未來，隨著險企對全流程解決方案、數據合規性的要求持續提升，市場份額有望進一步向具備綜合服務能力的頭部企業集中，推動行業向更高水平的整合階段演進。

六、發展趨勢

1、AI深化全棧式風險管理能力，筑牢行業盈利根基

未來，健康險行業對精準風險管理的需求將持續升級，AI科技將成為核心支撐，推動風險分析向全業務流程滲透。AI解決方案將全面覆蓋用戶運營、承保、理賠審核與調查等關鍵環節，同時延伸至持續的健康管理與預防服務，通過精準識別高風險群體、實施動態理賠監控，有效遏制欺詐行為、優化風險評估流程，助力健康險公司提升運營效率與盈利能力，實現風險管控的精細化與智能化。

2、數據整合與知識庫構建成為行業核心競爭力

健康險AI科技的發展將高度依賴高效的數據整合能力與完善的知識庫體系。行業將進一步打破數據壁壘，推動保險公司、醫療服務機構及第三方平臺的數據協同，搭建統一、高效的數據生態系統。同時，將持續完善涵蓋疾病知識、醫療數據、客戶行為及保險專業知識的知識庫，通過數據與知識的深度融合，提升業務反應速度與決策科學性，為AI技術的落地應用提供堅實支撐。

3、多方協同發力，構建一體化健康服務生態

保險公司與健康管理服務提供商的合作將更加緊密，逐步打破行業邊界，共同構建綜合健康服務生態系統。該生態將深度融合保險保障與醫療健康管理，依托AI科技提供個性化健康管理、實時健康監測與主動服務，推動疾病早期干預，實現從“事后賠付”向“事前預防、事中管理”的轉型，豐富專科健康險產品價值，推動行業高質量增長。

4、AI技術迭代與合規化發展并行，兼顧創新與風險

AI技術將持續迭代升級，大模型、智能體等前沿技術將逐步滲透到健康險全鏈路，推動核保、理賠、健康服務等場景的效率提升與體驗優化。同時，隨著AI應用的普及，行業將更加注重合規治理與風險防控，建立健全AI模型審核、監測與問責機制，防范算法偏見、數據濫用等問題，在技術創新與合規安全之間尋求平衡，推動行業可持續發展。

以上數據及信息可參考智研咨詢（www.jwnclean.com）發布的《中國健康險AI科技行業市場研究分析及投資機會研判報告》。智研咨詢是中國領先產業咨詢機構，提供深度產業研究報告、商業計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產業咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業動態。

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