一、保險行業特征及歷程

    保險是指以集中起來的保險費建立保險基金，用于補償被保險人因自然災害或意外事故所造成的損失，或對個人因死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的商業行為。

    保險，本意是穩妥可靠保障；后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險的特征

資料來源：智研咨詢整理

    保險的內容可從兩個視角來揭示：從經濟的角度上看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，少數不幸成員的損失由包括受損者在內的所有成員分擔；從法律角度來看，保險是保險人和投保人雙方的合同安排，保險人同意賠償損失或給付保險金給被保險人或收益人，投保人通過購買保險單位把風險轉移給保險人。

中國保險行業發展歷程

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經過二十多年的發展，保險業基礎不斷加強，改革向縱深推進，我國保險業正在轉型主要表現

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    在全球范圍內分散風險，使國際再保險市場對我國保險產品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。

    加入世貿組織過渡期結束后，我國保險市場對外開放進一步擴大，將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。

    二、中國保險機構行業發展現狀分析

    1、保險機構分析

    保險已被越來越多的人所認識和接受，我國保險機構也是逐年增加，2014年我國保險系統機構數180個，2019年就有235個，五年間增加53個。

2014-2019年中國保險系統機構數走勢

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

    國內的保險市場從獨家壟斷向多家經營競爭方向發展，到目前為止，中外資各類保險公司共計229家，中國市場的大門已逐步打開。2018年中國保險集團公司機構12個，中資保險公司機構158個，中資保險公司省級分公司機構2152個，中資保險公司中心支分公司機構10474個。2018年我國中外合資保險公司機構59個，中外合資保險公司省級分公司機構有374個。

2014-2019年中國保險集團公司機構數走勢

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2014-2019年中國中資保險公司機構情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

2014-2019年中國中外合資保險公司機構細分情況

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    相關報告：智研咨詢發布的《2020-2026年中國外資保險公司行業市場專項調查及投資機遇分析報告》

    2、保險保費分析

    目前金融業、保險業最大的任務是服務實體經濟，要達到這個目標就要推進金融業、保險業供給側結構性改革步伐，依托的是科技進步，通過科技的賦能，實現金融業、保險業新舊動能的轉換。中國經濟的轉型升級和金融業進一步開放，為金融機構提供了更多參與中國市場的機會。

    近年來中國保險業快速發展，中國保費規模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半。2018年中國保險公司保費38016.62億元，2019年達到42644.75億元，同比增長12.17%。其中財產保險13016.33億元，人壽保險公司保費29628.42億元。

2014-2019年中國保險公司保費走勢

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

    2019年中國財產保險公司13016.33億元，其中企業財產保險保費464.1億元，家庭財產保險保費91.21億元，機動車輛保險保費91.21億元，財產保險公司工程保險保費117.84億元，財產保險公司責任保險保費753.3億元，財產保險公司信用保險保費199.95億元，財產保險公司保證保險保費843.65億元，財產保險公司船舶保險保費55.51億元，財產保險公司貨物運輸保險保費130.12億元，財產保險公司特殊風險保險保費68.89億元，財產保險公司農業保險保費672.48億元，財產保險公司健康險保費840.29億元，財產保險公司意外傷害保險保費526.57億元，財產保險公司其他險保費64.09億元。

2014-2019年中國財產保險公司保費走勢

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2014-2019年中國財產保險公司保費細分情況(—）

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2014-2019年中國財產保險公司保費細分情況(二）

    我國保險行業在經歷了恢復、規范發展階段進入到高速發展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設、發展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險業保費規模，壽險行業始終占據半壁江山。2019年中國人壽保險公司保費29628.42億元，同比增長12.82%。其中人壽保險公司壽險保費22754.14億元，人壽保險公司健康險保費6225.68億元，人壽保險公司人身意外傷害險保費648.6億元。

2014-2019年中國人壽保險公司保費走勢

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2014-2019年中國人壽保險公司細分保費情況分析

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    3、保險賠付情況分析

    我國人民群眾保險意識的覺醒使用我國投保率有所提高，保險公司賠款時間有所縮短，加速了我國保險事業的快速發展。2019年我國保險公司賠款及給付12893.97億元，其中財產保險公司賠款及給付7278.65億元，企業財產保險賠款及給付237.03億元，家庭財產保險賠款及給付36.67億元，機動車輛保險賠款及給付4613.38億元，財產保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，

2014-2019年中國保險公司賠款及給付情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

    2019年我國保險公司賠款及給付12893.97億元，其中財產保險公司賠款及給付7278.65億元，企業財產保險賠款及給付237.03億元，家庭財產保險賠款及給付36.67億元，機動車輛保險賠款及給付4613.38億元，財產保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產保險公司責任保險賠款及給付341.69億元，財產保險公司信用保險賠款及給付113.41億元，財產保險公司保證保險賠款及給付376.71億元，財產保險公司船舶保險賠款及給付35.16億元，財產保險公司貨物運輸保險賠款及給付69.74億元，財產保險公司特殊風險保險賠款及給付39.47億元，財產保險公司農業保險賠款及給付527.87億元，財產保險公司健康險賠款及給付153.63億元，財產保險公司其他險賠款及給付42.95億元。

2014-2019年中國財產保險公司賠款及給付情況

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2014-2019年中國財產保險公司細分賠款及給付情況（一）

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    2019年中國人壽保險公司壽險賠款及給付5615.32億元，其中人壽保險公司壽險賠款及給付3743.21億元，人壽保險公司健康險賠款及給付1728.08億元，壽保險公司人身意外傷害險賠款及給付144.03億元。

2014-2019年中國人壽保險公司賠款及給付情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

    2018年中國保險業資產總額183305.2億元，同比增長8.22%，財產險公司資產23502.73億，壽險公司資產146032.5億元，再保險公司資產3633.48億元，中資保險公司資產171695.8億元，外資保險公司資產11609.41億元。

2014-2019年中國人壽保險公司細分賠款及給付情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

    4、保險業資產分析

    2018年中國保險業資產總額183305.2億元，其中財產險公司資產23502.73億元，壽險公司資產146032.5億元，再保險公司資產3633.48億元，中資保險公司資產171695.8億元，外資保險公司資產11609.41億元。

2018年中國保險業資產總額

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    三、保險行業發展趨勢分析

    隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數也逐年提升。

    在一些發達國家，保險公司在巨災賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災損失的30%到4O%，而我國保險業從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災保險市場，因此保險公司在災害損失補償中所起的作用不大。在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數額有限而且占用了本來應用于經濟建設的資金，影響了國民經濟的發展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

    2020年春節，新型冠狀病毒感染肺炎疫情席卷全國。為了抗擊疫情的發展，需要降低人口的流動和聚集，因此國內消費需求大幅降低。全國延遲復工，給經濟的正常運行造成了極大的影響，也給各行各業企業的經營帶了壓力。對于保險業而言，其作為管理風險的行業，在一些業務領域面臨著壓力，但保險業自身擁有處置風險的專業能力和提供保障產品的優勢，在2020年疫情中，保險業機遇與挑戰并存。預計2020年人均保費將達到30,380元。