2019年中國金融機構人民幣信貸及資金運用情況、2020疫期對金融市場的影響及行業發展趨勢分析[圖]

金融機構管小紅 2020-06-29 05:58 來源：智研咨詢

一、金融機構人民幣信貸及資金運用情況分析

金融機構（FinancialInstitution）是指從事金融業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融業包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業。

金融機構包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關放貸的機構，發放貸款給客戶在財務上進行周轉的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。

金融機構包括范圍

資料來源：智研咨詢整理

公元256年以前周代出現的辦理賒貸業務的機構，意味著中國金融業的誕生。經過長時間的歷史演變，從古代社會比較單一的形式，逐步發展成多種門類的金融機構體系。金融業具有的優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用，關系到經濟發展和社會穩定，從而有著在國民經濟中處于牽一發而動全身的地位。

金融業的作用

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過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，金融業有著美好的發展前景。

國家統計局數據顯示，2018年我國金融機構人民幣信貸資金運用2109164億元，2019年我國金融機構人民幣信貸資金運用2317003億元，比上年末增加207839億元，同比增長9.85%。

2015-2019年中國金融機構人民幣信貸資金運用情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

2018年我國金融機構資金運用各項貸款1362967億元，2019年我國金融機構資金運用各項貸款168156億元，比上年末增加207839億元，同比增長12.34%。

2015-2019年中國金融機構資金運用各項貸款情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

2018年我國金融機構資金運用各項貸款境內貸款1357891億元，2019年我國金融機構資金運用各項貸款境內貸1525755億元，比上年末增加167864億元，同比增長12.36%。

2015-2019年中國金融機構資金運用各項貸款境內貸款情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

2018年我國金金融機構資金運用各項貸款中票據融資57806.88億元，2019年我國金融機構資金運用各項貸款中票據融資76175.51億元，比上年末增加18368.63億元，同比增長31.78%。

2015-2019年中國金融機構資金運用各項貸款中票據融資情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

2018年我國金融機構資金運用各項貸款境外貸款5075億元，2019年我國金融機構資金運用各項貸款境外貸款5367.86億元，比上年末增加292.86億元，同比增長5.77%。

2015-2019年中國金融機構資金運用各項貸款境外貸情況

數據來源：國家統計局、智研咨詢整理

相關報告：智研咨詢發布的《2020-2026年中國財富管理金融機構行業競爭現狀及投資盈利分析報告》

二、2020“新冠疫期”金融市場受影響情況及未來發展趨勢預測

2020年春節期間中國遭遇“新冠疫情”爆發，零售業、旅游業、餐飲業等均受打擊，市場蒸發過萬億元。而消費抑制下，金融業同樣受到沖擊。

疫情給金融市場帶來的最大的挑戰是流動性下降的問題。對于金融行業尤其是銀行業而言，其盈利重要來源于存貸利差，疫情對居民消費的壓抑，造成流動性下降，影響消費者和投資者信心，導致銀行業有效貸款需求下降，銀行面臨較大壓力，而影響也蔓延至整個金融市場。

2020“新冠疫期”金融市場受影響情況分析

金融行業積極調整應對“新冠病毒”	面對“新冠疫情”對行業的沖擊，中國金融企業在疫情防控期間規范自身服務，開通線上業務，并加大信貸投入以應對疫情。面對“新冠疫情”的沖擊，金融企業都積極尋求業務改變來應對危機。但由此造成的寬松借貸，在疫情過后或面臨違約風險提高的問題，資產質量存在隱患。
金融企業“新冠疫期”踐行公益，提升品牌形象	2020“新冠疫期”金融企業在規范運營的同時也有不少公益舉動，是疫情防范期間公益大軍中亮眼的一員。金融企業踐行公益，展示社會責任感，有助于維護社會經濟穩定，獲取客戶信任以及建立良好的企業形象。疫情過后受到壓抑的社會經濟有望迎來反彈，而疫情期間建立起良好形象的企業，能更好獲取用戶信任，展現競爭力。

金融行業積極調整應對“新冠病毒”

面對“新冠疫情”對行業的沖擊，中國金融企業在疫情防控期間規范自身服務，開通線上業務，并加大信貸投入以應對疫情。面對“新冠疫情”的沖擊，金融企業都積極尋求業務改變來應對危機。但由此造成的寬松借貸，在疫情過后或面臨違約風險提高的問題，資產質量存在隱患。

金融企業“新冠疫期”踐行公益，提升品牌形象

2020“新冠疫期”金融企業在規范運營的同時也有不少公益舉動，是疫情防范期間公益大軍中亮眼的一員。金融企業踐行公益，展示社會責任感，有助于維護社會經濟穩定，獲取客戶信任以及建立良好的企業形象。疫情過后受到壓抑的社會經濟有望迎來反彈，而疫情期間建立起良好形象的企業，能更好獲取用戶信任，展現競爭力。

資料來源：智研咨詢整理

中國金融行業未來發展趨勢預測

1	疫情對經濟發展影響短暫，金融行業或在疫后迎來爆發	2020“新冠疫期”會造成今年上半年經濟增長速度放緩，但是對中國的經濟沖擊是短期的。疫情過后受抑制的需求將會集中反彈，從而帶動經濟回升。目前國家已陸續出臺相關政策緩解市場壓力，未來參與調劑和釋放市場活力的舉措有望增加。對于金融行業而言，疫情結束后，將出現大量企業的貸款需求，貨幣流動性將提高，金融業務及產品需求迎來爆發。
2	加速完善金融行業線上布局	2003年非典疫情結束后，電子商務及發展得到提速，涌現出大批電商平臺。與非典疫情類似，2020年新冠疫情為中國金融行業深化線上轉型提供契機，疫情結束后各金融機構及企業在線上的布局將逐漸完善，金融業務線上化、科技化和數據化轉型有望提速。
3	“新冠疫情”為中小金融企業提供機會，戰“疫”企業更具競爭優勢	2020“新冠疫期”給市場經濟造成了一定的恐慌情緒，使得投資者的信心發生動搖。未來疫情結束后金融行業將迎來反彈性增長，這對于中小金融企業而言，是一個挑戰頭部企業的機會。品牌形象及消費者信心是金融企業獲客的重要因素，在疫情持續影響下，有著良好社會責任表現的企業形象和聲譽將得到提升，增強用戶信心。在社會經濟回到正軌后的經濟反彈時期，這些公司更有機會實現飛躍發展。
4	“新冠疫期”金融機構業務要求調整，資產質量未來或存在隱患	在新冠疫情期間，有較多金融企業選擇加大信貸力度，并放寬對企業和個人的信貸條件來解決流動性的問題，應對危機。雖然金融企業業務要求的調整是為了應對“新冠疫情”帶來的沖擊，但由此造成的寬松借貸，在疫情過后或面臨違約風險提高的問題，資產質量存在隱患。