小微企業是吸納就業的主力軍，目前我國小微企業的數量雖然龐大，但由于規模小，小微企業抵御經濟波動和行業競爭沖擊的能力較弱，2020年新冠疫情對小微企業和個體經營者沖擊較大，李克強總理在4月7日主持召開的國務院常務會議上指出“要通過財政金融政策聯合發力，繼續加大支持普惠金融發展力度，幫助小微企業、個體工商戶和農戶渡過難關”。近年來，我國銀行業致力于解決小微企業貸款難問題，然而目前我國金融體系尚未完全實現“多層次、廣覆蓋、差異化”，長尾小微企業仍然存在融資問題。

    疫情以來，截至2020年3月12日，我國文教娛樂業仍有68.7%未開工，建筑裝修業有44.2%未開工，住宿餐飲業有35.9%未開工，服務業中的其他細分行業也都有20%至30%左右的微型企業和個體經營者仍未開工。由于國家對于人員聚集、流動等的限制，導致春節期間及春節后的聚餐、旅游、娛樂和其他室內活動顯著減少，因此相應行業的復工復產速度較慢。

2020.3小微企業未開工率

數據來源：公開資料整理

    同時，受疫情影響，已開工的微型企業和個體經營者很難恢復正常營收水平。截止3月12日，已開工的微型企業和個體經營者中，88.7%的日均營收未恢復至正常水平的八成，67.6%未恢復至正常水平的五成，41.8%未恢復至正常水平的三成。

2020年3月已開工小微企業日均營收占比

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    2019年我國小型企業融資中90.3%將資金用于日常運營，73.1%用于擴大規模，46.2%用于開發新產品新技術。微型企業和個體經營者中，63.1%將融資資金用于擴大規模，53.1%用于日常經營，17.5%用于開發新產品或新技術。由此可見，小微經營者融資的目的大多與擴大生產、提高效率、維持流動性相關，他們獲得的貸款資金基本流入了實體經濟領域。

2019年小微企業融資資金用途占比

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    目前我國具有一定規模的小型企業從傳統銀行貸款的比例較高，而微型企業和個體經營者等長尾經營主體由于營業規模較小，融資缺口也集中在幾萬元至幾十萬元之間，很難達到傳統銀行經營性貸款的門檻，因此更依賴互聯網銀行及個人消費貨的渠道。

2019年小微企業融資渠道占比

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    智研咨詢發布的《2020-2026年中國小微企業行業市場發展規模及投資前景趨勢報告》數據顯示：2019年小型企業中，39.2%僅使用一種融資渠道，近三分之一使用過三種及以上融資渠道，然而微型企業及個體經營者中，超過一半僅使用一種融資渠道，僅有18.7%的企業使用過三種及以上的融資渠道，長尾小微企業經營者融資渠道較為單一。

2019年小微企業使用過的融資渠道數量占比

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2015-2020年中國大中小型企業利潤同比增速對比

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    自2015年起，中國中小微企業數字化升級服務行業整體保持高速發展，2015年行業市場規模僅179.4億元，至2019年已超過千億級規模。2020年年初疫情蔓延全國，各類中小微企業遭受巨大沖擊，但同時此次疫情也極大程度刺激了中小微企業對數字化升級的需求。無論是商業模式單一、線上經營能力缺失，還是內部管理、營銷模式的落后，以及融資渠道受阻；中小微企業在疫情中暴露出的短板，也正是數字化升級服務商的發力點。預計未來中小微企業數字化升級服務市場規模仍將保持較高增速發展，行業整體會產生更多創新服務模式并逐步趨于成熟，為中小微企業長期賦能。

2015-2022年中國中小微企業數字化升級服務行業規模及增速預測

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