近年來，我國經濟的高速增長推動了銀行業的快速發展。根據統計，截至 2016 年 12 月 31 日，我國全部金融機構本外幣各項存貸款余額分別為 155.52 萬億元和 112.01 萬億元，2012 年至 2016 年的年均復合增長率分別為 13.32%和 13.60%。下表為 2012 年至 2016 年我國全部金融機構本外幣存貸款情況：

數據來源：公開資料整理

    作為我國經濟體系的重要組成部分，銀行業是我國投融資體系的基礎，是經濟發展的重要資金來源。根據統計，2016 年全年社會融資規模增量（AggregateFinancing to the Real Economy）為 17.80 萬億元，其中實體經濟從銀行系統的融資增量（包括本外幣貸款、委托貸款、未貼現銀行承兌匯票）為 12.11 萬億元，占整個社會融資總規模的 68.03%。

    近年來，我國經濟的高速增長推動了銀行業的快速發展。根據統計，截至 2016 年 12 月 31 日，我國全部金融機構本外幣各項存貸款余額分別為 155.52 萬億元和 112.01 萬億元，2012 年至 2016 年的年均復合增長率分別為 13.32%和 13.60%。下表為 2012 年至 2016 年我國全部金融機構本外幣存貸款情況：

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    隨著我國市場經濟的不斷發展以及金融體制改革的深化，小微企業信貸、涉農信貸呈現供求兩旺。根據統計，2016 年全國銀行金融機構的小微企業貸款余額 23 萬億元，同比增長 16.0%，增速分別比同期大、中型企業貸款增速高出 7.2個和 9.1 個百分點；2016 年金融機構本外幣農村（縣及縣以下）貸款余額 23 萬億元，同比增長 6.5%。

    我國居民收入水平的不斷提高帶動個人金融產品和服務需求的持續增長。根據統計，2011 年我國全部金融機構人民幣消費貸款余額為 88,717 億元，2016年為 250,472 億元，2011 年至 2016 年的年均復合增長率為 23.07%，增長顯著。

    目前，國內銀行業金融機構包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、三類新型農村金融機構、外資銀行、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司。

    根據統計，截至 2016 年底，我國銀行業金融機構包括 3 家政策性銀行、5 家大型商業銀行、12 家股份制商業銀行、134 家城市商業銀行、1,114 家農村商業銀行、8 家民營銀行、40 家農村合作銀行、1,125 家農村信用社、1 家郵政儲蓄銀行、4 家金融資產管理公司、39 家外資法人金融機構、1 家中德住房儲蓄銀行、68家信托公司、236 家企業集團財務公司、56 家金融租賃公司、5 家貨幣經紀公司、25家汽車金融公司、18 家消費金融公司、1,443 家村鎮銀行、13 家貸款公司以及 48 家農村資金互助社。截至 2016 年底，我國銀行業金融機構共有法人機構 4,399 家，從業人員 409 萬人。

2016 年末國內銀行業金融機構資產、負債、所有者權益情況如下：（單位：億元、%）

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    注：①包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行；②包括中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行；③包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和新型農村金融機構；④包括政策性銀行、外資銀行、民營銀行、非銀行金融機構、資產管理公司和郵政儲蓄銀行。

    大型商業銀行：自成立以來，大型商業銀行一直是國內企業，特別是國有企業融資的主要來源。截至 2016 年末，大型商業銀行的總資產占國內銀行業金融機構總資產的 37.29%。

    股份制商業銀行：截至 2016 年末，國內共有 12 家全國性股份制商業銀行，均獲得在全國范圍內經營銀行業務的資質，其總資產占國內銀行業金融機構總資產的18.72%。

    城市商業銀行：截至 2016 年末，城市商業銀行總資產占國內銀行業金融機構總資產的 12.16%。傳統上城市商業銀行的業務僅限于在當地城市中經營，近年來，隨著政府對銀行業監管理念的轉變，銀監會出臺了《城市商業銀行異地分支機構管理辦法》，允許部分城市商業銀行在符合監管要求的前提下，實現跨區經營。

    農村商業銀行：前身為農村信用社。1996 年國務院頒布的《國務院關于農村金融體制改革的決定》（國發［1996］33 號）確立了“建立和完善以合作金融為基礎，商業性金融、政策性金融分工協作的農村金融體系”的指導思想，同時決定農村信用社與中國農業銀行脫離隸屬關系，并且提出在城鄉一體化程度較高的地區組建農村合作銀行。

    其他類金融機構：其他類金融機構主要包括政策性銀行、外資銀行、民營銀行、非銀行金融機構、資產管理公司和郵政儲蓄銀行。政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行及中國農業發展銀行，這三家銀行專注于政策性貸款業務。外資銀行主要包括外國銀行的代表處、分支機構、外商獨資銀行及合資銀行。截至 2016 年末，其他類金融機構總資產占國內銀行業金融機構總資產的 18.97%。

    相關報告：智研咨詢發布的《2017-2022年中國銀行市場專項調研及投資戰略研究報告》