金融機構電子支付仍以網上支付為主，但移動支付是主要增長動力，電話支付已然大幅萎縮。銀行業金融機構電子支付主要包括網上支付、移動支付和電話支付以及ATM、POS 等其他形式。2017上半年金融機構電子支付總金額約1302 萬億，其中網上支付、移動支付、電話支付分別占87%，7.7%和0.3%，而從近幾年各自同比增速來看，移動支付經歷2015 年379%的爆發式增長之后，2016 年和2017 上半年同比增速分別為45.6%和22.6%，依然遠高于網上支付和電話支付，尤其是2017 上半年，網上支付勉強持平，電話支付直接下滑25.8%。

2017 上半年銀行業金融機構電子支付規模

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    相關報告：智研咨詢網發布的《2018-2024年中國互聯網金融行業深度調研及投資前景預測報告》

2017 上半年銀行業金融機構電子支付構成（萬億，%）

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移動支付成為銀行業金融機構電子支付主要增長動力

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    2016 年11 月底央行發布緊急文件，要求從12 月1 日開始對個人銀行賬戶進行分類管理，并提到有條件的銀行可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份信息的方式。政策的出臺與落地，對于互聯網銀行的開戶及使用相關類別賬戶購買理財產品等業務均給出了明確的規范，明顯利好互聯網銀行的業務發展。

    互聯網公司紛紛參與設立民營銀行 。當前已有近20 家民營銀行獲批，業務定位主要包括供應鏈金融、草根信貸、產業鏈金融，以及O2O 銀行、B2B 金融服務、生活互聯網+金融等，其中接近一半直接定位成互聯網銀行。從2014 年底騰訊參與發起設立的微眾銀行開業以后，阿里參與的網商銀行以及小米參與的新網銀行分別于2015 年中和2016 年底開業，在即將過去的2017 年，美團點評參與的億聯銀行、蘇寧云商參與的蘇寧銀行以及百度參與的百信銀行也先后正式開業。

互聯網公司注冊資本

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互聯網公司紛紛試水銀行

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    借助技術手段實現業務創新，主要服務于傳統銀行覆蓋客戶的盲區。①、互聯網銀行收入主要來源為貸款業務的利息差、以及理財產品代銷產生的手續費與傭金等，這一點與傳統銀行區別不大，只不過相對聚焦在支付、融資、理財等小額高頻業務領域。②、但是互聯網銀行運用互聯網、大數據等技術，在服務模式、客戶群體、風控制度等領域進行創新，為沒有享受到傳統銀行完善金融服務的消費者和小微企業提供服務。③、在服務模式上不設物理網點，主要采取互聯網在線的方式展業，絕大多數業務均通過在線申請、云端審批并迅速完成簽約。④、在風控制度上主要利用大數據、人工智能等技術手段和模型實現對個人的征信分析，絕大多數貸款產品都不需要抵押和擔保。

    由于互聯網銀行一般都背靠業內知名的互聯網公司，各自均擁有龐大的用戶基礎甚至現成的應用場景，同時基于互聯網運營和基于數據分析進行風控的經驗相對更為成熟，因而用戶轉化獲取及運營成本也相對更低。