內(nèi)容概要：近年來(lái)，人工智能技術(shù)的持續(xù)迭代與深度滲透，推動(dòng)保險(xiǎn)AI科技的應(yīng)用邊界不斷拓寬，從傳統(tǒng)承保、理賠等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，向“保險(xiǎn)+服務(wù)+生活”的全生態(tài)場(chǎng)景深度延伸，在健康險(xiǎn)賽道，AI通過(guò)融合醫(yī)療數(shù)據(jù)與健康管理體系，構(gòu)建從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、承保核保到健康干預(yù)、理賠服務(wù)的全周期服務(wù)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)從“事后風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”向“事前健康維護(hù)”的轉(zhuǎn)型；在車險(xiǎn)領(lǐng)域，依托車聯(lián)網(wǎng)與駕駛行為數(shù)據(jù)的深度融合，加速UBI模式規(guī)模化落地，推動(dòng)車險(xiǎn)定價(jià)從“一刀切”向“個(gè)性化精準(zhǔn)定價(jià)”升級(jí)，同時(shí)，嵌入式保險(xiǎn)借助API接口將保障服務(wù)無(wú)縫嵌入各類消費(fèi)、出行、生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感投保、實(shí)時(shí)理賠”的極致用戶體驗(yàn)，并持續(xù)向氣候風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域拓展，為行業(yè)開辟全新增長(zhǎng)空間與價(jià)值增量，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年我國(guó)保險(xiǎn)AI科技可觸及市場(chǎng)總規(guī)模達(dá)8396億元，同比增長(zhǎng)12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

相關(guān)上市企業(yè)：眾安在線（06060.HK）、中科軟（603927）

相關(guān)企業(yè)：眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司、元保數(shù)科（北京）科技有限公司、Cheche Group Inc.、慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司、暖哇科技（無(wú)錫）有限公司、易保科技（無(wú)錫）有限公司、上海商涌科技有限公司

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)AI科技產(chǎn)業(yè)鏈、保險(xiǎn)AI科技市場(chǎng)規(guī)模、保險(xiǎn)AI科技競(jìng)爭(zhēng)格局、保險(xiǎn)AI科技發(fā)展趨勢(shì)

一、概述

保險(xiǎn)AI科技是融合人工智能、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、大語(yǔ)言模型及AI智能體等前沿技術(shù)，深度適配保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的綜合性技術(shù)體系。它以多維度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，貫穿用戶運(yùn)營(yíng)、核保承保、理賠審核、反欺詐調(diào)查、客戶服務(wù)與健康管理全價(jià)值鏈，通過(guò)智能算法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)量化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化與經(jīng)營(yíng)決策智能化，既可替代傳統(tǒng)人工與規(guī)則化系統(tǒng)，顯著提升運(yùn)營(yíng)效率、降低賠付成本、防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，又能基于用戶畫像與動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)提供個(gè)性化產(chǎn)品與服務(wù)，是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化盈利水平、提升客戶體驗(yàn)與全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理能力的核心技術(shù)支撐。

二、產(chǎn)業(yè)鏈

我國(guó)保險(xiǎn)AI科技產(chǎn)業(yè)鏈呈現(xiàn)“上游技術(shù)支撐-中游服務(wù)賦能-下游場(chǎng)景落地”的三層架構(gòu)，形成“技術(shù)研發(fā)-產(chǎn)品構(gòu)建-業(yè)務(wù)應(yīng)用”的完整價(jià)值閉環(huán)，各環(huán)節(jié)協(xié)同推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型，行業(yè)上游主要包括AI芯片、服務(wù)器集群、云計(jì)算平臺(tái)、邊緣計(jì)算設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商，數(shù)據(jù)采集、清洗、標(biāo)注、脫敏、隱私計(jì)算平臺(tái)、行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等數(shù)據(jù)服務(wù)與治理提供商以及機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺、大語(yǔ)言模型基礎(chǔ)架構(gòu)等AI應(yīng)用開發(fā)基礎(chǔ)工具提供商；行業(yè)中游為保險(xiǎn)AI科技公司，提供保險(xiǎn)AI科技產(chǎn)品與解決方案；行業(yè)下游為應(yīng)用市場(chǎng)，主要面向保險(xiǎn)市場(chǎng)，應(yīng)用對(duì)象包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)消費(fèi)者等。

近年來(lái)，我國(guó)人口老齡化進(jìn)程持續(xù)加快，居民健康管理與養(yǎng)老保障需求加速釋放，疊加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)全國(guó)推廣、商業(yè)健康險(xiǎn)擴(kuò)容提質(zhì)、個(gè)人養(yǎng)老金等養(yǎng)老第三支柱政策落地，多重政策紅利共同驅(qū)動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，與此同時(shí)，車險(xiǎn)綜合改革持續(xù)深化、責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大、綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新擴(kuò)容，亦為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)提供堅(jiān)實(shí)增長(zhǎng)支撐，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正由傳統(tǒng)規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向高質(zhì)量?jī)r(jià)值經(jīng)營(yíng)，深度布局“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”生態(tài)，并依托數(shù)字化科技賦能轉(zhuǎn)型升級(jí)，嚴(yán)格監(jiān)管則進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)提質(zhì)增效、穩(wěn)健運(yùn)行，已成為國(guó)家金融體系與民生保障體系的核心支柱，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，2025年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入61194億元，同比增長(zhǎng)7.4%，原保險(xiǎn)賠付支出24432億元，同比增長(zhǎng)6.2%，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)繁榮與數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)，為保險(xiǎn)AI科技行業(yè)孕育了強(qiáng)勁且持久的增長(zhǎng)動(dòng)能。

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)AI科技行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及投資趨勢(shì)研判報(bào)告》

三、發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，人工智能技術(shù)的持續(xù)迭代與深度滲透，推動(dòng)保險(xiǎn)AI科技的應(yīng)用邊界不斷拓寬，從傳統(tǒng)承保、理賠等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，向“保險(xiǎn)+服務(wù)+生活”的全生態(tài)場(chǎng)景深度延伸，在健康險(xiǎn)賽道，AI通過(guò)融合醫(yī)療數(shù)據(jù)與健康管理體系，構(gòu)建從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、承保核保到健康干預(yù)、理賠服務(wù)的全周期服務(wù)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)從“事后風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”向“事前健康維護(hù)”的轉(zhuǎn)型；在車險(xiǎn)領(lǐng)域，依托車聯(lián)網(wǎng)與駕駛行為數(shù)據(jù)的深度融合，加速UBI模式規(guī)模化落地，推動(dòng)車險(xiǎn)定價(jià)從“一刀切”向“個(gè)性化精準(zhǔn)定價(jià)”升級(jí)，同時(shí)，嵌入式保險(xiǎn)借助API接口將保障服務(wù)無(wú)縫嵌入各類消費(fèi)、出行、生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感投保、實(shí)時(shí)理賠”的極致用戶體驗(yàn)，并持續(xù)向氣候風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域拓展，為行業(yè)開辟全新增長(zhǎng)空間與價(jià)值增量，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年我國(guó)保險(xiǎn)AI科技可觸及市場(chǎng)總規(guī)模達(dá)8396億元，同比增長(zhǎng)12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

四、競(jìng)爭(zhēng)格局

1、整體格局

保險(xiǎn)AI科技行業(yè)兼具技術(shù)密集型與場(chǎng)景定制化雙重屬性，頭部廠商通過(guò)在大模型、數(shù)據(jù)中臺(tái)、全流程AI賦能等核心領(lǐng)域的持續(xù)高投入，構(gòu)筑了較高的技術(shù)與規(guī)模壁壘，中小廠商受限于資金、技術(shù)與客戶資源，難以快速實(shí)現(xiàn)規(guī)模化落地與市場(chǎng)突破，而保險(xiǎn)行業(yè)核保、理賠、營(yíng)銷、風(fēng)控等細(xì)分場(chǎng)景的差異化、定制化需求，又為具備垂直場(chǎng)景深耕能力的中小廠商預(yù)留了細(xì)分賽道的生存與發(fā)展空間，因此，目前我國(guó)保險(xiǎn)AI科技市場(chǎng)并未形成高度壟斷格局，整體呈現(xiàn)出中等集中度的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，據(jù)2024年市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)保險(xiǎn)AI科技市場(chǎng)CR10市場(chǎng)占有率為47.3%，其中，CR5市場(chǎng)占有率達(dá)36.5%，呈現(xiàn)“頭部引領(lǐng)、多元共生”的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

2、行業(yè)內(nèi)代表企業(yè)分析——暖哇科技（無(wú)錫）有限公司

暖哇科技（無(wú)錫）有限公司們是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)獨(dú)立AI驅(qū)動(dòng)科技公司，公司解決方案覆蓋保險(xiǎn)交易全生命周期，專注于承保解決方案及理賠解決方案，依托公司風(fēng)險(xiǎn)分析能力、行業(yè)專業(yè)知識(shí)、開源大模型，以及包含3.4億個(gè)健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)集的專有知識(shí)庫(kù)，公司已開發(fā)出針對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)流程不同場(chǎng)景的專用多智能體AI系統(tǒng)，這類系統(tǒng)融合開源大語(yǔ)言模型與行業(yè)專用模型，助力保險(xiǎn)公司客戶提升用戶運(yùn)營(yíng)、承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠管理及客戶服務(wù)能力。2025年暖哇科技承保解決方案審核的承保案件數(shù)目共計(jì)2380萬(wàn)例，理賠解決方案審核的理賠案件數(shù)目共計(jì)530萬(wàn)例。

五、發(fā)展趨勢(shì)

1、技術(shù)向垂類深化，構(gòu)建行業(yè)專屬AI能力體系

保險(xiǎn)AI科技將從通用技術(shù)應(yīng)用向行業(yè)垂類深度滲透，生成式AI與保險(xiǎn)專屬大模型成為核心發(fā)展方向。未來(lái)，單純的通用AI工具將逐步被融合保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)圖譜、業(yè)務(wù)邏輯的垂類模型替代，實(shí)現(xiàn)從基礎(chǔ)的單證識(shí)別、智能客服，向核保決策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等核心環(huán)節(jié)的全鏈路賦能。同時(shí)，AI技術(shù)將與隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度結(jié)合，在保障數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，提升模型訓(xùn)練的精準(zhǔn)度，推動(dòng)AI從“輔助工具”向“核心業(yè)務(wù)引擎”轉(zhuǎn)型，形成具備行業(yè)專屬特性的技術(shù)壁壘。

2、場(chǎng)景向生態(tài)延伸，打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界

未來(lái)，AI科技將推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從單一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移場(chǎng)景，向“保險(xiǎn)+服務(wù)+生活”的綜合生態(tài)延伸。在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，AI將深度融合醫(yī)療健康服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投保承保到健康管理、理賠服務(wù)的全周期覆蓋，推動(dòng)保險(xiǎn)從“事后補(bǔ)償”向“事前干預(yù)”轉(zhuǎn)型；在車險(xiǎn)領(lǐng)域，結(jié)合車聯(lián)網(wǎng)、駕駛行為分析等場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管控的深度結(jié)合。此外，嵌入式保險(xiǎn)將成為重要發(fā)展方向，AI技術(shù)通過(guò)API接口將保險(xiǎn)服務(wù)無(wú)縫融入消費(fèi)、出行、健康等高頻場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感投保、實(shí)時(shí)理賠”，打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)邊界，拓展行業(yè)發(fā)展空間。

3、價(jià)值向提質(zhì)升級(jí)，聚焦合規(guī)與用戶價(jià)值創(chuàng)造

保險(xiǎn)AI科技的價(jià)值導(dǎo)向?qū)摹敖当驹鲂А毕颉疤豳|(zhì)增值”全面轉(zhuǎn)變。一方面，監(jiān)管合規(guī)將成為AI應(yīng)用的核心前提，AI自動(dòng)化決策的透明度、數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等將成為行業(yè)準(zhǔn)入的關(guān)鍵門檻，合規(guī)能力將成為企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。另一方面，AI技術(shù)將更加聚焦用戶價(jià)值創(chuàng)造，通過(guò)精準(zhǔn)的用戶畫像分析、個(gè)性化保障方案推薦，解決消費(fèi)者“買錯(cuò)保險(xiǎn)、理賠繁瑣”等痛點(diǎn)，提升用戶獲得感與信任度。同時(shí)，AI將推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)從“產(chǎn)品提供商”向“風(fēng)險(xiǎn)管理伙伴”轉(zhuǎn)型，通過(guò)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（www.jwnclean.com）發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)AI科技行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及投資趨勢(shì)研判報(bào)告》。智研咨詢是中國(guó)領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。

智研咨詢依托全鏈路上下游企業(yè)調(diào)研體系，整合供應(yīng)商名錄、交易占比、區(qū)域分布及客戶畫像等多維核心數(shù)據(jù)，通過(guò)可視化圖譜技術(shù)，構(gòu)建集供應(yīng)商、客戶、行業(yè)分布、市場(chǎng)占有率于一體的全景供應(yīng)鏈圖譜。助力企業(yè)快速錨定關(guān)鍵合作方、洞察行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，為企業(yè)拓展產(chǎn)業(yè)版圖、布局上下游合作、構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)提供極具參考價(jià)值的全景視角與決策依據(jù)，實(shí)現(xiàn)被動(dòng)響應(yīng)到數(shù)智預(yù)判的供應(yīng)鏈管理升級(jí)，為戰(zhàn)略決策與資源整合提供高價(jià)值的數(shù)據(jù)底座。

企業(yè)供應(yīng)鏈圖譜服務(wù)內(nèi)容：1.上下游企業(yè)深度調(diào)研：系統(tǒng)梳理供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商、下游客戶全名單，精準(zhǔn)采集企業(yè)基本信息、交易金額占比、合作緊密度等核心數(shù)據(jù)。2.行業(yè)與區(qū)域分布解析：整合供應(yīng)商/客戶所屬行業(yè)分類、區(qū)域分布特征，清晰呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚格局與行業(yè)占比結(jié)構(gòu)。3.全景圖譜可視化呈現(xiàn)：基于調(diào)研數(shù)據(jù)構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)圖譜，直觀展示上下游關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易鏈路及市場(chǎng)份額分布。4.核心價(jià)值數(shù)據(jù)萃取：提取企業(yè)技術(shù)力量、市場(chǎng)占有率、商業(yè)模式等關(guān)鍵信息，同步呈現(xiàn)供應(yīng)鏈核心競(jìng)爭(zhēng)力與競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。5.決策支撐服務(wù)：依托圖譜數(shù)據(jù)，提供供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)識(shí)別、優(yōu)質(zhì)資源篩選、戰(zhàn)略布局方向建議，賦能企業(yè)決策。