報告導讀：

保險AI科技是融合人工智能、大數據、機器學習、大語言模型及AI智能體等前沿技術，深度適配保險業務場景的綜合性技術體系。近年來，人工智能技術的持續迭代與深度滲透，推動保險AI科技的應用邊界不斷拓寬，從傳統承保、理賠等核心業務環節，向“保險+服務+生活”的全生態場景深度延伸，在健康險賽道，AI通過融合醫療數據與健康管理體系，構建從風險評估、承保核保到健康干預、理賠服務的全周期服務閉環，實現從“事后風險轉移”向“事前健康維護”的轉型；在車險領域，依托車聯網與駕駛行為數據的深度融合，加速UBI模式規模化落地，推動車險定價從“一刀切”向“個性化精準定價”升級，同時，嵌入式保險借助API接口將保障服務無縫嵌入各類消費、出行、生活場景，實現“無感投保、實時理賠”的極致用戶體驗，并持續向氣候風險、網絡安全等新興風險領域拓展，為行業開辟全新增長空間與價值增量，據統計，2025年我國保險AI科技可觸及市場總規模達8396億元，同比增長12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

作為深耕中國保險AI科技領域十余年的專業機構，智研咨詢致力于攜手行業企業，提供精準信息、專業咨詢與定制化解決方案，持續賦能保險AI科技產業發展。

觀點搶先知：

行業發展有利因素：近年來，我國人口老齡化進程持續加快，居民健康管理與養老保障需求加速釋放，疊加長期護理保險全國推廣、商業健康險擴容提質、個人養老金等養老第三支柱政策落地，多重政策紅利共同驅動人身險業務穩健增長，與此同時，車險綜合改革持續深化、責任保險覆蓋面擴大、綠色保險創新擴容，亦為財產險行業提供堅實增長支撐，我國保險業正由傳統規模擴張轉向高質量價值經營，深度布局“保險+康養”生態，并依托數字化科技賦能轉型升級，嚴格監管則進一步推動行業提質增效、穩健運行，已成為國家金融體系與民生保障體系的核心支柱，據國家金融監督管理總局數據，2025年我國保險業實現原保險保費收入61194億元，同比增長7.4%，原保險賠付支出24432億元，同比增長6.2%，我國保險市場的持續繁榮與數字化轉型縱深推進，為保險AI科技行業孕育了強勁且持久的增長動能。

產業鏈核心節點：我國保險AI科技產業鏈呈現“上游技術支撐-中游服務賦能-下游場景落地”的三層架構，形成“技術研發-產品構建-業務應用”的完整價值閉環，各環節協同推動保險業數字化與智能化轉型，行業上游主要包括AI芯片、服務器集群、云計算平臺、邊緣計算設備等基礎設施供應商，數據采集、清洗、標注、脫敏、隱私計算平臺、行業數據庫等數據服務與治理提供商以及機器學習、計算機視覺、大語言模型基礎架構等AI應用開發基礎工具提供商；行業中游為保險AI科技公司，提供保險AI科技產品與解決方案；行業下游為應用市場，主要面向保險市場，應用對象包括保險公司、保險中介機構、再保險公司、保險消費者等。

市場規模：近年來，人工智能技術的持續迭代與深度滲透，推動保險AI科技的應用邊界不斷拓寬，從傳統承保、理賠等核心業務環節，向“保險+服務+生活”的全生態場景深度延伸，在健康險賽道，AI通過融合醫療數據與健康管理體系，構建從風險評估、承保核保到健康干預、理賠服務的全周期服務閉環，實現從“事后風險轉移”向“事前健康維護”的轉型；在車險領域，依托車聯網與駕駛行為數據的深度融合，加速UBI模式規模化落地，推動車險定價從“一刀切”向“個性化精準定價”升級，同時，嵌入式保險借助API接口將保障服務無縫嵌入各類消費、出行、生活場景，實現“無感投保、實時理賠”的極致用戶體驗，并持續向氣候風險、網絡安全等新興風險領域拓展，為行業開辟全新增長空間與價值增量，據統計，2025年我國保險AI科技可觸及市場總規模達8396億元，同比增長12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

市場競爭格局：保險AI科技行業兼具技術密集型與場景定制化雙重屬性，頭部廠商通過在大模型、數據中臺、全流程AI賦能等核心領域的持續高投入，構筑了較高的技術與規模壁壘，中小廠商受限于資金、技術與客戶資源，難以快速實現規模化落地與市場突破，而保險行業核保、理賠、營銷、風控等細分場景的差異化、定制化需求，又為具備垂直場景深耕能力的中小廠商預留了細分賽道的生存與發展空間，因此，目前我國保險AI科技市場并未形成高度壟斷格局，整體呈現出中等集中度的市場結構，據2024年市場統計數據，我國保險AI科技市場CR10市場占有率為47.3%，其中，CR5市場占有率達36.5%，呈現“頭部引領、多元共生”的競爭態勢。

優秀企業：暖哇科技（無錫）有限公司們是保險行業內獨立AI驅動科技公司，公司解決方案覆蓋保險交易全生命周期，專注于承保解決方案及理賠解決方案，依托公司風險分析能力、行業專業知識、開源大模型，以及包含3.4億個健康險風險分析數據集的專有知識庫，公司已開發出針對保險運營流程不同場景的專用多智能體AI系統，這類系統融合開源大語言模型與行業專用模型，助力保險公司客戶提升用戶運營、承保風險評估、理賠管理及客戶服務能力。2025年暖哇科技承保解決方案審核的承保案件數目共計2380萬例，理賠解決方案審核的理賠案件數目共計530萬例。

市場趨勢：保險AI科技將從通用技術應用向行業垂類深度滲透，生成式AI與保險專屬大模型成為核心發展方向。未來，單純的通用AI工具將逐步被融合保險行業知識圖譜、業務邏輯的垂類模型替代，實現從基礎的單證識別、智能客服，向核保決策、風險定價、產品設計等核心環節的全鏈路賦能。同時，AI技術將與隱私計算、區塊鏈等技術深度結合，在保障數據安全合規的前提下，提升模型訓練的精準度，推動AI從“輔助工具”向“核心業務引擎”轉型，形成具備行業專屬特性的技術壁壘。

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