又一家百億互聯網金融巨頭倒下了。4月10日晚間，據多家媒體報道，知名互聯網金融平臺善林金融突然出事，上海公司總部被封。到了11日上午，上海浦東新區警方官方微博消息證實，善林金融法定代表人周伯云投案自首。

    根據公開信息顯示，善林金融成立于2013年，注冊于上海自貿區，注冊資本人民幣12億元。是一家專業從事P2P信息分享、咨詢服務、投資貸款、理財交易于一體的大型互聯網金融集團。據每日經濟新聞11日報道，善林金融核心線上平臺共三家，分別為善林財富、善林寶、億寶貸，4月10日待還余額總計近30億元。雷鋒網表示，其財富管理規模可能達到100億以上。值得注意的是，善林很喜歡大規模投放廣告，2016年，善林金融宣布和中國女排正式合作，成為女排的贊助商，并且曾經在紐約時代廣場投放廣告。

    業內人士:可能是風控問題，P2P平臺風控普遍不利

    目前上海警方并沒有透露更多的信息，但可能出事的原因是什么?為此，觀察者網采訪了業內資深從業人士，該匿名人士表示，P2P行業內從小公司到大公司都有一個關鍵性問題--風控缺失。P2P以大規模小貸為主，對于風控的要求格外高，但是大部分的P2P公司無力搭建合格的大數據風控平臺，依然使用人工篩查，即使是行業內資深公司也往往不例外，在這種情況下，風控可能成為一個巨大的風險點。另外值得注意的是，目前善林金融的官網依然可以打開，在官網首頁的公司簡介中，善林金融自稱始終把風控能力建設放在重要位置，致力于為廣大小微企業和個人消費者提供普惠金融服務。

    內部員工:突然出事，所有人都非常震驚

    同時，觀察者網也聯絡道了善林金融(上海)的一位內部員工，該員工表示，公司9日資金依然正常到賬，但是10日就突然出事。該員工說，據他所知，公司并沒有出現"無法兌付"的狀況，所有人都對被查封感到震驚，目前都在等待下一步通知。

    前因回顧

    據每日經濟新聞先前報道，4月10日上午11時許，上海經偵進入善林金融總部調查，先后控制了人事部、會議室、高管室等。同時禁止員工使用手機和電腦，并帶走了相關人事資料、技術資料等相關資料，直到下午6時許才結束。10日晚間，有工人將大量的打包好紙箱從善林金融的辦公場所內運出。到了4月11日，善林公司上海總部被查封，有少量人員值守，辦公區域內已沒有太多東西、大多搬空。另據上海浦東新區警方官方微博4月11日消息，善林金融法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，于4月9日向公安機關投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事強制措施，案件正在進一步調查中。

    公司和董事長周伯云情況復雜

    據觀察者網通過"天眼查"發現，善林金融和其董事長周伯云的經商關系極為復雜。資料顯示，善林金融集團旗下續存、注銷的分支機構多達658家，先后3次遇到法律訴訟。4次遭到行政處罰。并且4次行政處罰中的3次是有關于虛假廣告、欺騙和誤導消費者，和侵犯消費者人格尊嚴和人生自由獲得的消費者個人信息。先后被罰款85萬元。

    善林金融遭遇的3次主要行政處罰

    天眼查顯示，善林金融的董事長周伯云在42家公司中擔任了職務。另外據業內平臺"網貸天眼"透露的信息，周伯云除了擁有善林金融旗下三大平臺以外，還與其他多家互金平臺關系密切，比如比如微美貸、找理財網、雪橙金服、廣群金融、意真金融等等。另外，天眼查顯示，善林金融董事長周伯云周邊風險多達60條，其中大部分和一家由他擔任大股東的"天津佳倫宏業房地產有限公司"有關，該公司曾多次因房屋合同發生糾紛，并被最高人民法院列為失信被執行人名單(老賴)。最后，據雷鋒網11日報道，2017年10月，一份落款為環翠區防范和處置非法集資工作領導小組(環翠區地方金融監督管理局代)的《風險提示》中指出，善林(上海)金融信息服務有限公司威海分公司涉嫌違反相關管理辦法，不具備從事網絡借貸中介機構經營資質。當是時，善林金融方面回應稱，由于企業合規轉型的進度并未跟上當地政府的要求，公司將逐步取消關閉線下門店(或轉型線下門店)，轉型線上。不過，一位善林金融員工對21世紀經濟報道表示，公司仍有線下營銷，但在互聯網金融廣告嚴格監管下，只能印上公司名稱和自己的姓名電話去找新的投資人。今年3月底，還有一位一名自稱是前員工的網友向自媒體爆料稱，善林金融靠"借新債還舊債"的形式維持著，同時，虛構借款人信息，購買偏遠地區身份證偽造債權列表信息，欺騙投資人。