近年來，隨著互聯網技術的迅速發展、信息通信技術的進步和智能手機的普及，保險行業逐漸改變傳統的發展方式，利用互聯網開展業務、管理公司成為新的發展趨勢，在一定程度促進了我國互聯網保險保費收入快速發展。

    蓬勃發展的驅動因素之一是部分中小保險公司主要是通過理財型保險的收益率優勢搶占保險市場，隨著監管引導保險回歸保障本源，整體規模出現邊際收縮回落。截止至2017年中國互聯網保險保費收入下降至1875.27億元，同比下降20.1%。初步測算2018年中國互聯網保險保費收入達到了1889億元左右。分析認為，隨著網民規模的擴大，用戶的行為習慣已經發生轉變，這些都需要通過互聯網的方式觸達。

2012-2018年中國互聯網保險保費收入及增速

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    以車險為例，以前消費者購買車險，主流方式是找4S店，但在服務過程中，保險公司承擔了最后的風險和服務。在這種鏈條下，客戶反而可能認為自己和保險公司的利益是沖突的，服務體驗也不好。因此，保險公司更傾向于直接與被保險人聯系，此時互聯網就是進行直接信息交流的優質渠道，大大提高信息準確度。

    此外，在互聯網環境下，網絡消費心理有所改變，如客戶躲避干擾的心理。寧威說，“過去，消費者不敢通過傳統渠道了解保險產品，因為一旦撥通保險公司電話，接踵而來的可能是營銷員的不停詢問。”而在互聯網環境下，消費者擁有更多的主動權，自主通過互聯網了解從產品，對自己的需求進行精準分析，如此便滿足了他們躲避干擾的心理。

    一、行業格局

    在互聯網人身保險市場中，根據中國保險行業協會統計，2018年，全國共有62家人身險公司開展互聯網保險業務，相比2017年底增加1家，占人身保險公司總數的七成，其中中資公司38家，外資公司24家。

    2018年，上述開展互聯網人身保險業務的保險公司中，規模保費前十公司累計實現規模保費1100.4億元，占互聯網人身保險總規模保費的92.2%，行業集中率較高。其中，建信人壽所占比重最大，達到24.7%；國華人壽、工銀安盛、平安人壽市場份額也超過10%。

2018年中國互聯網人身保險市場份額

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    在互聯網財產保險市場中，2018年上半年，互聯網財產保險業務實現累計保費收入326.40億元，占產險公司上半年所有渠道累計原保險保費收入6024.18億元的5.42%，較同期提升0.91個百分點。

    保費規模位居前八位的保險公司累計保費收入235.70億元，占互聯網財產保險總規模保費的72.21%，較2017年同期提高0.17個百分點。平安產險、眾安保險和人保財險位列前三，所占份額分別為22.12%、15.73%、13.47%。

    從產品角度來看，在互聯網人身保險市場中，人壽保險仍為主力險種，2018年在互聯網人身保險年度累計規模保費中占比為56.6%；年金保險在互聯網人身保險年度累計規模保費中占比為28.3%，為第二大互聯網人身保險險種；健康保險在互聯網人身保險中的比重首次突破至10.3%。

2018年互聯網人身保險產品結構

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    在互聯網財產保險市場中，2018年上半年，車險產品仍占據一半以上的份額，達到55.25%；非車險中，意外健康險累計保費收入為72.89億元，占比為22.33%，財產險累計保費收入為7.76億元，占比2.38%；責任險累計保費收入為13.07億元，占比4.00%；信用保證險累計保費收入為24.18億元，占比7.41%；其他非車險（主要包括退貨運費險）累計保費收入為28.15億元，占比8.63%。

2018年上半年互聯網財產保險產品結構

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    二、行業發展趨勢

    根據《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》目標，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變，使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會治理和推進金融扶貧的有效工具。到2020年，全國保險保費收入爭取達到4.5萬億元左右，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人，保險業總資產爭取達到25萬億元左右。

    在互聯網保險方面，《規劃》要求擴大專業互聯網保險公司試點，積極發展自保、相互等新型市場主體，不斷豐富新業務形態和新商業模式；積極落實“互聯網+”行動，鼓勵圍繞互聯網開展商業模式、銷售渠道、產品服務等領域的創新，促進互聯網保險健康發展。

    未來隨著我國居民商業保險普及度的加大、新型技術（互聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等）商業化應用的普及以及保險從業機構對該業務領域的重視，我國的互聯網保險市場份額將進一步加大。

    相關報告：智研咨詢發布的《2019-2025年中國互聯網保險行業市場調查及發展趨勢研究報告》