資料來源：公開資料整理

    伴隨著社會生產力的不斷進步，資本市場化日益顯著，人身保險已然成為保險業的重要分支之一，成為應對人身風險的重要對策之一。它的發展代表著我國市場的資本化進一步完善，社會生產力的不斷提高，是國富民強的象征。而就目前國內外的研究成果來看，人身保險的需求是居民對于風險意識的不斷增強，是為了消除由壽命的不確定性所引起的一系列收入風險。改革開放40年來人身保險業在深化改革的驅動下實現了三次超高速發展。

人身保險業三次超高速發展

資料來源：公開資料整理

    銀保監會數據顯示，2018年中國人身險公司總資產146087.48億元，較年初增長10.55%，近幾年我國人身險公司總資產規模走勢如下圖所示：

2013-2018年中國人身保險行業公司資產規模走勢

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    人身保險行業業務分為壽險、健康險、意外險三個業務，從數據來看，在經歷了多年的高速增長之后，2018年人身險保費的增速大幅度下滑，主要源于壽險業務的負增長。原因在于，2017年以來，壽險產品經歷多輪清理整頓，134號文、19號文對行業的影響仍在消化之中。2018年，我國人身險原保費收入合計27246.54億元，同比2017年26746.35億元增長1.87%，增長速度較2017年下降18個百分點。

2013-2018年我國人身險業務原保費收入走勢及同比增長情況

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2019-2025年中國人身保險行業市場研究及發展趨勢研究報告》數據顯示：2018年壽險業務原保險保費收入20722.86億元，同比下降3.41%；健康險業務原保險保費收入5448.13億元，同比增長24.12%；意外險業務原保險保費收入1075.55億元，同比增長19.33%。

2013-2018年我國人身險業務原保費收入統計（單位：億元）

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    自入世以來，我國人身保險業務發展強勁，得益于我國經濟發展穩定繁榮、人口等優勢條件，目前我國壽險市場已成為全球最大和最具潛力的新興壽險市場。2018年，我國人身保險市場發展勢頭有所減緩，壽險業務原保費收入有所降低占人身險業務原保費收入的76.06%，保障功能較強的意外險、健康險保持了良好的增長勢頭，總體而言，健康險和人身意外險占我國人身保險的比重依然較低，壽險占有我國人身保險的重要地位。在未來的人身保險的發展中，我國人身保險行業的結構調整仍然是必然趨勢。

2018年人身險業務原保費收入占比

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    我國保險市場結構不合理、區域性絕對差異較大等問題是阻礙其繼續發展的重要原因，一直以來，東部沿海地區是人身保險業最發達、市場占比最達的區域，東部市場始終占領著中國人身保險市場半壁江山，2018年華東地區保費收入占比達34.04%，相比之下2018年東北地區市場份額不到9%，人身險市場區域性不均衡發展不僅會影響市場競爭格局，而且還會進一步制約區域經紀協調發展，使得區域間的差距越來越大。

2018年不同區域人身保險保費收入比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    2018年，我國人身保險保費賠付支出達到6400.56億元，同比增長5.04%，其中壽險業務給付4388.52億元，同比下降4.07%；健康險業務賠款和給付1744.34億元，同比增長34.72%；意外險業務賠款267.70億元，同比增長19.68%。近幾年人身保險的賠付支出具體如下：

2013-2018年我國人身保險業務保費賠付支出統計（單位：億元）

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    我國人身保險的市場集中度呈明顯的下降趨勢，2018年原保費收入排名前十的公司共實現原保費收入19299.92億元，市場占有率73.5%。中國人壽仍然保持一哥的地位，實現原保費收入5362.06億元，市場份額由2001年的57.05%下降至2018年的20.42%；平安緊隨其后，市場份額由2001年的28.17%下降至2018年的17.02%；太保實現原保費收入2013.43億元，進入前三甲，市場份額由2001年的10.07%降低到2018年的7.67%，其他壽險公司的市場份額由2001年總共占有4.7%提高到了2018年的54.89%，我國人身保險市場的壟斷格局逐漸被打破。雖然我國幾家大型保險公司的市場份額都有不同程度下降，但其所占的市場份額依然過半，因此，我國人身保險市場有必要繼續堅持對外開放，優化市場結構。

2018年人身險公司保費收入前十名

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    我國的經濟發展水平一直穩步增長，經濟拉動內需，市場的發展趨向資本化，行業自主性較高，這些都為保險行業的發展提供了必要條件，但同時也面臨一些問題，例如農村人口基數較大，居民整體保險意識有待增強。因此，當前仍然需要加強農村基礎設施建設，加快城鄉一體化進程，加大投資農村經濟，調整農業結構，推動農產品科技研發，開拓地區特色產業。同時，減少農業稅，政府給予適當政策扶持，鼓勵參保。適當放開對于農村地區的保險業監管，對自愿提供農村居民特定壽險的企事業單位給予一定補貼，幫助推動壽險下鄉計劃。而相關保險行業則可以推出農村特色保險項目，針對農村居民的生活環境特點，提供符合農村居民需求的壽險項目，加大宣傳力度，開展下鄉宣講，簡化投保流程，使保險觀念深植農村，拓寬農村保險市場。