隨著市場對用戶體驗和效率的進一步追求，新應用場景不斷開發開發，中國征信行業規模將不斷上升。[圖]

2019-04-16 05:44

征信是指按一定規則合法采集企業、個人的信用信息，加工整理形成企業、個人的信用報告等征信產品，有償提供給經濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。

截至2019年1月1日，經過中國人民銀行分支機構備案的企業征信公司共151家。 2017年累計查詢8014萬次；個人征信系統開通查詢用戶7.9萬戶，2017年累計查詢13.68億次。企業和個人日均查詢次數分別為22萬次和375萬次，單日最高查詢次數分別為48萬次和572萬次。

統計數據表明，截至2018年8月末，中國人民銀行征信中心的個人征信系統累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業和其他組織、9.7億自然人建立了信用檔案；接入各類法人放貸機構3900多家，日均查詢企業信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

2007-2018年企業和個人信用信息基礎數據庫年度查詢情況

資料來源：中國人民銀行征信中心，智研咨詢整理

截至2016年末，數據庫已收錄自然人信息9.1億人、企業及其他組織信息2210萬戶，并采集非金融信用信息50.6 億條。截至2017年底，國家基礎信用信息數據庫已收錄9.5億自然人和2510萬戶企業和其他組織的信貸信息，全國共接受查詢企業征信報告8014萬次、個人征信報告13.7億次。

截至2018年8月末,數據庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條,為2542萬戶企業和其他組織、9.7億自然人建立統一的信用檔案；接入各類法人放貸機構3900多家,日均查詢企業信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

2010-2018年中國企業信息數據庫客戶情況

資料來源：中國人民銀行征信中心智研咨詢整理

人民銀行征信中心是目前我國征信行業的主導力量：2004 年~2006 年，人民銀行征信中心在原有銀行信貸登記咨詢系統和上海個人征信試點基礎上，先后建成了全國集中統一的企業征信系統和個人征信系統，經過 10 年的發展，目前人民銀行已經建成了國內覆蓋范圍廣、接入機構眾多的信用信息數據庫，在國內征信行業中起到主導作用。央行征信系統的產品和服務體系日益完備，以各種版本信用報告為核心的企業、個人基礎產品體系已經相對成熟，并在此基礎之上進行深加工，針對用戶的個性化需求，先后推出了關聯企業查詢、個人信用報告數字解讀等多種信用增值產品。

個人信用信息基礎數據庫收錄的自然人數量（2007-2018年）

資料來源：中國人民銀行智研咨詢整理

市場化推動征信機構轉向盈利：未來，隨著國內個人征信行業市場化的推進，個人征信機構將逐漸由非營利性機構轉為盈利性企業，信用報告的價格也將大幅提高。根據發改委規定，央行征信中心自 2014 年 6 月開始對個人查詢本人信用報告實施收費，每年查詢的前2次免費，第3 次及以上每次收取服務費 10元。預計未來個人信用報告市場價格為10~25 元/份（對比美國，其征信報告市場價約為70 元/份）。

2010-2018年中國征信行業市場規模構成

資料來源：智研咨詢整理

人民銀行征信中心（央行征信中心）于2006年3月經中編辦批準成立，作為央行直屬事業單位專門負責企業和個人征信系統的建設、運行和維護。截止2018年央行征信系統累計接入機構超過3000個。

個人征信系統歷年接入機構數量變化趨勢

資料來源：中國人民銀行，智研咨詢整理

社會對征信信息需求巨大，而征信系統收錄不全，政府主導的征信體系難以完全滿足金融市場運行的需要，而隨著互聯網金融的發展，P2P、消費金融等細分領域對征信行業提出了更多的要求，促進了市場化征信機構和互聯網征信技術的發展。

智研咨詢發布的《2019-2025年中國征信服務行業市場全景調查及發展趨勢研究報告》顯示我國征信體系建設從信貸征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基礎數據庫為主導、市場化征信機構為輔的多元化格局。人行征信系統作為基礎數據庫，是征信體系的核心環節；立足于細分市場的市場化征信機構，發揮其細分數據優勢，兩者差異化配合構建了完整的征信系統。

從總體上看，目前我國的企業征信服務市場化程度不高，從信用數據的歸集、信用信息平臺的建設到信用信息的應用、信用服務機構的設立等，仍然存在信用服務需求不足、信用服務市場不成熟等問題。同時，天眼查、企查查、啟信寶、企查貓這幾家處于國內企業征信服務市場第一梯隊的品牌，仍然缺乏相應的征信牌照資質及授權、研發的信用量化評級模型，尤其是在于國際多個權威評級體系互認互換方面。

對于目前的中國征信市場來說，互聯網是眼下最強的風口力量。消費金融、P2P、共享經濟、社交、電商，這些炙手可熱的互聯網行業都具有征信需求。然而，以央行征信中心為核心的體系，無論是從可操作性還是數據維度上看，都顯然無法滿足這些行業的需求。

隨著互聯網、智能電子產品不斷普及，大數據征信其應用場景也不斷延伸擴展，除了在傳統信貸領域得到應用外，大數據征信不斷向生活領域延伸。例如芝麻信用，其應用場景已經衍生到生活的方方面面，包括租車、神州租車、共享充電寶、未來酒店、小豬短租、花唄等場景。考拉征信也在住宿、旅游、餐飲等生活方面有所應用。

我國部分征信企業競爭優勢

企業名稱	競爭優勢
芝麻信用管理有限公司	芝麻信用體系包括芝麻分、芝麻認證、風險名單庫、芝麻信用報告、芝麻評級等信用產品。螞蟻金服擁有 3 億實名用戶和真實身份證信息，用戶在淘寶和天貓上的消費和支付數據，還包括投資、理財、生活、公益等其他數據。
騰訊征信有限公司	騰訊擁有 8.2 億 QQ 月活躍用戶、 4.68 億微信月活躍用戶的支持，同時在門戶、娛樂等領域用戶規模最大，還包括投資、理財、生活等其他數據。
深圳前海征信中心股份有限公司	不僅包括平安集團網貸業等類金融機構的借款信息、銀行的貸款記錄，也涵蓋車險違章等非金融信息。
鵬元征信有限公司	深圳市個人信用征信系統受深圳市政府委托，由鵬元征信承建，從事征信業務超過 12 年，擁有鵬元征信系統、評分系統、客戶關系管理系統等。
中誠信征信有限公司	擁有獨立的民間征信數據庫和電子商務平臺，老牌企業征信公司。
中智誠征信有限公司	民營第三方征信公司，“中智誠個人征信評分”包括：償還歷史、欠款額及信用賬戶數、使用年限、新開立信用賬戶、信用類型、近期信用查詢次數等。
拉卡拉信用管理有限公司	累計用戶超過8000萬，累計服務用戶超過8億人次，全國超過300個城市運營超過50萬商戶，覆蓋80%以上社區，每月交易額超過1000億元。與中國銀聯以及工、農、中、建、交五大行等數百家金融機構建立了戰略合作伙伴關系，國內信用卡用戶平均約15%通過拉卡拉平臺還款。
北京華道征信有限公司	新奧資本為超過920多萬戶居民以及3.8萬多家工商業用戶提供清潔能源產品與服務，覆蓋城區人口6100多萬；億美軟通為超過45萬家企業提供移動個性客服、移動數據采集、移動高效管理等服務，覆蓋超過5億手機用戶。