風險管理體系建設整體情況持續提升 ，94% 保險公司已初步建立了風險管理體系，在受訪的82家公司中，38%反饋已建立完善的風控體系，56%反饋已經初步建立了風險管理體系，已無尚未開展風險管理體系工作的公司。

    與往年調查結果相比，從風險管理體系完善程度而言，大部分公司與領先公司的差距仍未縮小。相較之下，大型和中型保險公司的風險管理體系建設狀況好于其他規模保險公司，壽險公司風險管理體系建設狀況稍好于財險公司。

2018年按規模分類的償二代風險管理體系建設現狀圖

數據來源：公開資料整理

2018按子行業分類風險管理體系建設現狀圖

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    2018年“嚴監管”背景下，行業對高分的預期更為謹慎；但隨著償二代工作的深入開展，各家公司依照監管要求不斷完善風險管理體系，提升風險管理能力，使得行業內預期評分逐漸向中高檔分數靠近。

2018受訪機構預期得分情況分布圖

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    在監管評估標準趨嚴的背景下，大公司風險管理更為復雜，監管關注度更高，使得大公司對評分預期整體下調；而中小型公司風險管理相對薄弱，較大公司而言提升空間更大，即便在嚴監管環境下，評分預期相對樂觀。

    由于中小型公司較大型公司基礎薄弱，提升空間較大；而日趨嚴格的監管制度限制了基數相對較高的大型和中型公司SARMRA分數提升。

    85%的受訪機構認為銀監會與保監會合并將導致監管機構、監管思路和監管風格的變化存在不確定性，并使監管規則、執行標準和處罰力度趨于嚴格。

2018年公司認為銀、保監會合并對風險管理和資產管理工作的影響圖

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2018年公司認為銀、保監會合并對風險管理和資產管理工作的影響圖

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    人才因素、數據因素較前兩年有小幅改善，而技術/ 模型、部門配合因素與前兩年持平。

機構建設風險偏好體系過程中面臨的量大挑戰比較占比圖

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    調查結果顯示 ，2018 年 ，55% 的機構將風險偏好運用于資產負債管理和資產配置 ，45% 的機構開始嘗試運用于風險績效考核， 風險偏好與資產負債管理的結合，以及風險績效考核將成為下一步風險偏好體系提升的主要方向，也是資產負債管理的重點。

    2018 年 ， 大多數受訪機構已按照監管要求來開展流動性風險指標計算 、 報告和壓力測試工作 ， 制定流動性應急計劃并開展演練的機構占比與去年相比有近30% 的提升 。 值得注意的是，基于自身特點的流動性風險主動管理還有待提升，按照自身實際情況開展流動性風險壓力測試和指標監測分析的受訪機構僅有4 成左右 。

    2018 年，約45% 的受訪機構已按照監管要求實施操作風險三大管理工具。但值得注意的是，仍有超過一半的受訪機構在操作風險管理中未達到監管要求，其中部分中型與中小型公司尚未開展操作風險三大工具相關建設工作 。

    超過一半的受訪機構認為成本收益匹配是公司資產負債管理量化評估最主要丟分的項目，其中以財險公司尤為明顯，這或與財險行業業務結構和車險整體盈利狀況有關。

2018年公司資產負債管理量化評估主要丟分圖

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    相關報告：智研咨詢發布的《2019-2025年中國保險行業市場供需預測及發展前景預測報告》